Devis assurance Habitation pas cher : comparateur
Les garanties annexes
Par ailleurs, des garanties annexes sont également proposées actuellement par les assurances notamment sur la protection juridique, la piscine, les bijoux, la garantie contre les agressions et les actes de vandalisme, la casse du mobilier par une personne habitant dans le logement, la canalisation ou les loyers impayés.
Le contrat assurance Habitation
Comme toute souscription à une assurance, la souscription à une assurance maison doit être matérialisée par la signature d’un contrat. Généralement, le contrat assurance habitation dure 1 an et se renouvelle par tacite reconduction à chaque date d’anniversaire du contrat.
Les primes
Le coût des primes d’assurance varie suivant les caractéristiques de l’immeuble notamment sur sa situation géographique, la surface habitable, le nombre de pièces dans l’immeuble et ses particularités (vérandas, cheminées, dépendances, piscine, jardin, clôture). Les coûts des primes sont également relatifs à la qualité des occupants de l’immeuble (propriétaire, copropriétaire, locataire) et au capital mobilier c’est-à-dire le montant des mobiliers installés à l’intérieur.
Choisir son comparateur assurance habitation
Devis assurance habitation pas cher
Il n’est pas facile de s’y retrouver en matière d’une couverture habitation ! On se retrouve vite submergé devant le nombre de formules proposées, les différences de prix ou encore la complexité des contrats d’assurance.
Devis Assurance habitation, les garanties de base
Une assurance habitation multirisques, également appelée MRH, est obligatoire pour les locataires depuis la loi du 6 juillet 1989. En effet, souscrire à une assurance habitation multirisque vous permet d’assurer votre logement et son contenu mais vous permet de disposer également d’une responsabilité civile.
Une assurance habitation multirisque regroupe 2 types de garanties fondamentales. Ainsi elle vous couvre en cas d’incendie, de vol, de dégât des eaux, de catastrophes naturelles… De son côté, la responsabilité civile vous couvre contre les dommages que vous pouvez causer à des tiers de part votre logement ou des actes de la vie quotidienne.
Toutefois, assurance habitation multirisque n’est pas obligatoire pour les propriétaires mais elle l’est pour les locataires. Elle est cependant dans tous les cas fortement conseillée.
Avant de souscrire à un contrat assurance habitation, vous devez évaluer la valeur de vos biens. Les assurances vous proposent alors un montant forfaitaire correspondant à la valeur de vos biens.
Devis Assurance habitation, les garanties supplémentaires
Une assurance maison comprend également des garanties supplémentaires en plus des garanties de base citées précédemment. Les garanties complémentaires sont souvent incluses dans les contrats assurance habitation. Par exemple la garantie défense/ recours fait souvent partie des garanties complémentaires mais dans certains contrats il peut en être question en matière de responsabilité civile.
Ces garanties complémentaires sont aussi des options en fonction de la formule assurance habitation souscrite par l’assuré, cependant plus le nombre d’options ou de garanties est important, plus le montant de la redevance payée par l’assuré sera importante.
Assurance habitation, à quel prix ?
Un bon courtier en assurance ce n’est pas celui qui vous propose uniquement un devis couverture habitation « pas cher » comme tout bien ou service il faut analyser le rapport garantie/cotisation (qualité/prix)… Certains font baisser le montant des cotisations mais répercutent cela autrement.
Pour bien choisir votre assureur il faut surtout bien choisir votre contrat assurance habitation (garanties/cotisations).
Assurances habitation pas chères
Nos comparatifs d’assurance maison classent les assurances de la moins chère à la plus chère selon un profil spécifique. Dans le but de vous présenter les assurances habitation les moins chères du marché et les garanties qui vont avec.
Les prix affichés sont ceux affichés par les devis réalisés en janvier 2021 et sont susceptibles d’évoluer au fil du temps. Lors de la réalisation des devis, nous avons pris soin de choisir un niveau de couverture comparable entre les assureurs.
Assurances habitation moins chères pour locataires
Nous avons sélectionné plusieurs assurances habitation les moins chères pour les locataires que vous trouverez sur notre comparateur d’assurance .
Assurances habitation moins chères pour propriétaires
En naviguant sur le comparateur Comparateur assurance ,vous trouverez nos sélections des assurances habitation les moins chères pour les propriétaires .
Les assurances habitation pour PNO moins chères
Nous avons créé pour vous un comparatif des différentes formules d’assurance pour les propriétaires non occupants.
Méthode de recherche d’assurance pas chère
Trouver une assurance pas chère ne se résume pas qu’à choisir la formule la moins chère de votre assureur. C’est le fruit d’une comparaison entre plusieurs devis réalisés chez les différents acteurs du marché. Les compagnies d’assurance étant libres d’appliquer les prix qu’elles souhaitent en fonction du profil de chacun de leurs assurés, les tarifs peuvent varier de façon conséquente d’un contrat à un autre.
Il convient alors de demander des devis d’assurance habitation auprès des assureurs et courtiers du marché et de comparer les offres proposées par chacun d’eux, soit :
- En ligne en utilisant un comparateur assurance habitation qui permet d'obtenir gratuitement plusieurs devis adaptés à son profil et à son logement ;
- Directement auprès de chaque compagnie d’assurance . Il s'agit cependant d'un long et pénible travail puisque vous devrez communiquer les mêmes informations (surface du logement, date d'entrée des lieux, statut locataire ou propriétaire, etc.) auprès de chaque assureur ;
- À l’aide d’une simulation d’assurance habitation en ligne : l’outil de simulation se base sur les informations renseignées (logement à assurer, valeur des biens, occupants du logement) par le souscripteur pour définir des garanties et un tarif adapté. Grâce à cette simulation, vous obtiendrez différents devis d'assurance habitation en ligne en quelques clics et en moins de 5 minutes. Demandez plusieurs devis auprès de plusieurs assureurs afin de trouver une assurance habitation moins chère.
Réduction des coûts d’assurance habitation
Si vous souhaitez avoir l’assurance habitation la moins chère possible, il suffit également de faire baisser les cotisations au maximum. Pour réaliser des économies sur une assurance maison ou une assurance appartement tout en bénéficiant d’une couverture suffisante, il existe quelques astuces :
- Limitez vos besoins : les garanties du contrat impactant directement le montant de la prime d’assurance, il peut s’avérer judicieux de ne conserver que les garanties nécessaires à votre couverture. En évaluant vos besoins réels en matière d’assurance habitation, il est alors possible de réduire le tarif du contrat et de réaliser des économies pour être certain de souscrire l’assurance habitation la moins chère ;
- Combinez vos contrats d’assurance, certaines compagnies vous feront bénéficier de rabais intéressants ;
- Faites une estimation juste de votre capital mobilier : plus ce dernier sera important, plus votre cotisation sera chère ;
- Sécurisez votre logement : la plupart des assurances proposent une réduction du montant de votre assurance habitation si vous disposez d’un système de sécurité ;
- Faites une simulation d'assurance habitation ! Même si vous êtes déjà couvert, rien ne vous empêche de comparer et de demander un devis d’assurance habitation. Cela est gratuit et sans engagement. C'est la solution idéale pour trouver une assurance habitation moins chère.
Choix d’assurance habitation à bas prix
Bien qu’elles soient très attractives, les assurances habitation les moins chères ne sont pas forcément faites pour vous. Souvent, les assurés souhaitent minimiser leurs coûts et foncent tête baissée vers l’offre la moins chère.
La clef est de trouver l’assurance habitation la moins chère en fonction de vos besoins. À quoi bon souscrire une assurance si elle ne vous protège pas correctement ? Retirer plusieurs garanties essentielles de votre contrat pour avoir la couverture minimale n’est pas la bonne solution. Vous pouvez même le payer très cher ! C’est une erreur que font certains locataires. L’assurance habitation étant obligatoire, certains assurés préfèrent s’assurer seulement au minimum à savoir les risques locatifs (incendie, catastrophes naturelles, attentats, etc.). Par exemple, la garantie responsabilité civile est essentielle et ne doit pas être mise de côté lors de la souscription de votre contrat d’assurance multirisques habitation (MRH). Elle vous permet de vous protéger contre les dégâts que vous pourrez causer à une tierce personne.
Faites attention également au montant des franchises. De petites cotisations cachent en réalité des franchises hautes. Pour les petits sinistres vous ne serez même pas remboursé et pour un accident important, vous serez dans l’obligation de verser une somme d’argent conséquente. Parmi les assurances pas chères du marché, certaines reviennent finalement plus chères, notamment en cas de sinistre.
Assurance habitation moins chère et sans franchise
Souscrire une assurance habitation sans franchise permet de réduire les coûts en cas sinistre. Aucune somme ne vous sera demandée au cours de l’indemnisation. En revanche, le prix des cotisations de votre assurance habitation sera plus cher.
Au moment de la simulation, n’hésitez pas à inscrire 0 euros pour le montant de votre franchise et constater l’impact sur le prix de votre assurance habitation.
Nos experts en assurance Comparateur assurance ont effectué un palmarès des meilleurs assurances habitation pour étudiant en 2022 . Les garanties, les franchises, les plafonds de remboursement mais surtout les prix ont été étudiés. Comparateur assurance se révèle comme étant l’assurance habitation la moins chère du marché : à partir de 1,35 euros par mois sur une année étudiante et pour seulement 25 euros de franchise !
Pour bénéficier de l’assurance habitation la moins chère, il vous suffit, en tant que locataire, de souscrire un contrat qui couvre seulement les risques locatifs. C’est le minimum légal. Elle ne couvre que les dommages occasionnés sur l’immeuble et n’indemnise que le propriétaire.
Le prix d’une assurance habitation dépend de plusieurs critères à savoir :
- Le profil (locataire, propriétaire),
- La localisation,
- Le montant des franchises,
- Les garanties souscrites ou encore la taille de votre logement.
En moyenne le prix s’élève autour de 216 euros pour un appartement et de 372 euros pour une maison.
Assurance Habitation et déménagement
Un changement de logement peut s’avérer parfois plus complexe que prévu, notamment en ce qui concerne les assurances à souscrire. Voici quelques pistes pour vous aider à être bien couvert par votre assurance lors de votre déménagement.
Assurer votre nouveau logement avant tout
En matière d’assurance habitation plusieurs choix s’offrent à vous lors d’un déménagement. Vous pouvez en effet reprendre l’assurance du vendeur, continuer avec la vôtre (en déclarant le changement d’adresse) ou souscrire une toute nouvelle multirisque habitation. Si vous êtes locataire, vous serez dans l’obligation de choisir l’un de ces trois solutions.
En revanche, en tant que propriétaire, la souscription à cette assurance est seulement recommandée. Lorsque vous achetez, la loi prévoit que l’assurance du vendeur assure le bien immobilier. Vous pouvez cependant choisir une autre assurance. Vous disposez alors de trois mois à compter de l’achat pour résilier votre ancienne multirisque habitation.
L’assurance déménagement contra actuelle
Le déménagement peut aussi être une épreuve en tant que tel. Casse et vol sont les deux risques majeurs qui peuvent vous coûter cher. C’est pourquoi vous devez remplir consciencieusement une déclaration de valeur au moment d’établir le contrat avec votre déménageur. Cette estimation du montant global de vos biens est indispensable. Prenez le temps de raisonner objet par objet et non de façon globale.
Les professionnels du déménagement doivent obligatoirement disposer d’une assurance contractuelle de base (aussi appelée « responsabilité civile ») pour prévenir ces risques. Celle-ci correspond à un minimum obligatoire : le déménageur engage sa responsabilité en cas de problème. Elle a cependant des limites car elle couvre seulement les dommages qui sont de son fait.
Il existe donc des exceptions à cette assurance déménagement contractuelle. Le déménageur peut en effet se dégager de toute responsabilité pour plusieurs raisons :
- Si vous avez mal emballé vos objets ;
- En cas de force majeure ;
- Ou si le dommage est dû à un vice propre.
Relisez attentivement les modalités d’indemnisation et les exclusions prévues par votre contrat de déménagement. Vous êtes aussi en droit de demander à votre déménageur de présenter la responsabilité contractuelle de base pour connaître le montant des remboursements.
La garantie dommage déménagement
Comment faire pour que l’assurance habitation couvre bien les préjudices en cas de vol ou de casse ? Il est possible que votre multirisque habitation couvre les dégâts causés lors d’un déménagement sans extension de garantie. Il faudra alors prévenir votre assureur en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception (LRAR) dans laquelle vous indiquerez la date du déménagement et l’adresse de votre nouveau logement.
Si ce n’est pas le cas, il peut être intéressant de souscrire une garantie supplémentaire auprès de votre assureur ou de votre déménageur. En effet, la garantie dommage déménagement couvrira les dégâts non prévus par la déclaration de valeur et vous permettra d’être mieux indemnisé, notamment pour :
L’assurance habitation en cas de déménagement sans professionnel
Enfin, si vous déménagez par vos propres moyens, sachez que les personnes qui viennent vous aider ne seront pas bien couvertes contre les lésions permanentes en cas d’accident. Elles doivent souscrire pour cela une assurance temporaire. Ça sera également le cas si elles ne sont pas titulaires d’une assurance « accidents », sauf dans le cas où un tiers est responsable de l’accident en question.
Si vous louez un camion de déménagement, vous devez également souscrire une assurance « dommage véhicule ».
Résiliation d’un contrat d’assurance habitation
Plusieurs possibilités s’offrent à vous si vous souhaitez résilier votre garantie habitation.
Vous pouvez utiliser la loi Châtel, qui oblige votre assureur à vous prévenir des possibilités de non-reconduction du contrat et ainsi résilier à date anniversaire. Si aucun relevé d’information ne vous est envoyé, vous pouvez alors résilier à tout moment.
Deuxième grande possibilité pour résilier votre contrat garantie habitation, utiliser la loi Hamon. Celle-ci vous permet de résilier votre contrat à tout moment une fois la première année du contrat passée. Aucune justification n’est obligatoire.
Vous pouvez également résilier votre contrat en cas de changement de situation. Par exemple avec un déménagement ou une aggravation du risque (nouvelles personnes sous votre toit, une partie de votre logement est dédiée à votre activité professionnelle).
Dans tous les cas, une lettre de résiliation mentionnant votre volonté de mettre fin au contrat doit être envoyée en recommandé avec accusé de réception.